reakcie (0)
Čerpanie hypotéky pri financovaní kúpy bytu môže mať rôznu formu. Uvoľnenie peňazí zo strany banky prebieha inak pri kúpe už hotových dokončených bytov a inak pri kúpe tých rozostavaných, resp. bytov z papiera. Práve financovanie druhej zo skupín bytov vyvoláva medzi žiadateľmi viaceré otázniky.
Analytici hovoria, že v najlukratívnejších lokalitách sa 9 z 10 bytov predá z papiera. Viac ako ¾ z nich sú vraj financované hypotékou. Všetci vlastníci takýchto bytov tak čerpajú hypotéku postupne v jednotlivých fázach. V niektorých prípadoch dokonca musia disponovať vlastnými zdrojmi, aby sa k bytu a následne aj k čerpaniu hypotéky vôbec dostali.
Čerpanie hypotéky pri zazmluvnenom projekte
Klienti, ktorí kupujú byt v zazmluvnenom projekte, to majú s financovaním pomerne ľahšie. Vďaka spolupráci s developerom sa už po vybudovaní základov vytvorí záložné právo, ktoré umožní banke spustiť postupné čerpanie úveru. Kupujúci tak získajú peniaze z hypotéky hneď v prvých fázach vyplatenia kúpnej ceny bytu, čiže na jeho dofinancovanie nebudú potrebovať vlastné zdroje ani spotrebné úvery.
Jednotlivé fázy priebežného uvoľňovania hypoúveru:
- po podpise rezervačnej zmluvy pri uhrádzaní rezervačného poplatku
- pri úhrade zálohovej 1. časti kúpnej ceny, zväčša vo výške 10-20 %
- pri úhrade zvyšnej čiastky ceny bytu vyplácanej pri jeho odovzdaní
Výhody čerpania hypotéky pri zazmluvnenom projekte:
- možnosť financovať byt bez vlastných zdrojov, prípadne iných úverov
- o znalecký posudok sa na základe zmluvy s developerom postará banka
- kupujúcemu odpadajú aj ďalšie byrokratické úkony vybavené bankou
- hypotéky na byty zo zazmluvnených projektov môžu mať nižšie úroky
Čerpanie hypotéky pri nezazmluvnenom projekte:
Ak žiadateľ nevie ručiť nejakou inou nehnuteľnosťou, hypotéku na vyhliadnutý byt dostane až po zápise bytového domu do katastra nehnuteľností. To sa deje až počas samotnej výstavby alebo po jej ukončení. Kupujúci tak bude mať peniaze čerpané z hypotéky k dispozícii až pri uhrádzaní zvyškovej časti ceny bytu. Rezervačný poplatok aj 1. časť kúpnej ceny bude musieť financovať z vlastných zdrojov
Čerpanie hypotéky, ak klient ručí inou nehnuteľnosťou:
- pri ručení inou nehnuteľnosťou banka uvoľní peniaze hneď po vytvorení záložného práva
- klient tak môže financovať všetky fázy vyplácania kúpnej ceny bytu pomocou hypoúveru
Čerpanie hypotéky bez vyššie uvedenej možnosti ručenia:
- hypotéka nezaplatí rezervačný poplatok, klient musí použiť nejaké iné zdroje
- klient nedisponuje peniazmi z hypotéky ani pri uhrádzaní 1. časti kúpnej ceny
- pri vyplatení zvyšnej časti kúpnej ceny je byt zapísaný do katastra, takže klient ju môže financovať už čerpanou hypotékou
Nevýhody kúpy bytu v takomto nezazmluvnenom projekte:
- kupujúci musí absolvovať všetky byrokratické úkony spojené s vybavením hypoúveru sám
- úroky pre klientov kupujúcich takéto byty bývajú vyššie ako pri zazmluvnených projektoch
- klient bez vlastných peňazí, ktorý financuje rezervačný poplatok aj 1. časť kúpnej ceny zo spotrebného úveru, má menšiu šancu dostať hypotéku
- v prípade, že mu banka hypotéku neschváli, príde o peniaze minuté na rezervačný poplatok
Tip na záver: Kým byt z papiera nie je skolaudovaný, klient spláca banke za už poskytnutý úver iba úroky. V rámci možností sa tak odporúča zaplatiť rezervačný poplatok, prípadne aj prvú časť kúpnej ceny z vlastných zdrojov. Takto vzniká možnosť znížiť sumu zaplatenú na úrokoch na minimum.
